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Antes, en México, era necesario cruzar la calle para encontrar una sucursal de BBVA o Banorte. Por lo tanto, cada vez más personas en Sudamérica están aprovechando la flexibilidad que ofrece el software financiero digital.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos operan a través de aplicaciones móviles y pueden gestionar cualquier transacción financiera, incluso la que se encuentre bajo tu responsabilidad. Estas aplicaciones también ofrecen diversas funciones, como actualizaciones instantáneas y la comparación automática de gastos.
¿Qué son los neobancos?
Los neobancos son proveedores de tecnología financiera especializados en brindar servicios bancarios sencillos dirigidos a consumidores con experiencia digital. Ofrecen una experiencia financiera totalmente digital a través de aplicaciones móviles y portales web, y tienen comisiones más bajas que los bancos tradicionales debido a sus menores costos operativos.
En este artículo, los servicios fintech, considerados rivales de los bancos, están transformando el panorama económico al ofrecer opciones ágiles y adaptadas a las necesidades de los usuarios. Estos servicios van más allá de las operaciones exclusivamente digitales y tienden a prescindir de sucursales, optando en cambio por canales en línea para la atención al cliente y la gestión de cuentas. Los neobancos buscan atender a todos los segmentos de usuarios, desde millennials y jóvenes profesionales hasta la población desatendida y los jóvenes redactores publicitarios.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos pueden no tener gastos de generación o incluso ser nulos y ofrecer tasas de interés competitivas en sus informes de costos. Esto se debe a que no tienen los gastos asociados a sucursales físicas ni a grandes plantillas de empleados. Además, muchos neobancos se han asociado con bancos que ofrecen depósitos cubiertos por la FDIC, lo que limita la verificación de posiciones y permite depositar fondos con tranquilidad sin necesidad de un contrato de depósito.
Además de ofrecer comisiones bajas o incluso nulas, los neobancos también generan ingresos mediante comisiones por ventas (con tarjeta de crédito), suscripciones o servicios de alta calidad, inversiones o financiamiento, y servicios internacionales. Asimismo, utilizan tecnología de seguridad avanzada, como cifrado de red y conexiones seguras, para proteger los datos de sus usuarios.
¿Debido a que hay tantos, se convertirán en rutina?
Pasee por una zona moderna de Inglaterra y verá bancos tradicionales: BBVA con letreros azules, Banorte con rojos, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante muchos años, estos bancos https://app-prestamos.mx/prestamo-con-curp/ tradicionales fueron la única forma de abrir una cuenta, registrar una cuenta bancaria o presentar una reclamación. Sin embargo, a partir de 2017, los bancos comenzaron a operar a través de los teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.
Los neobancos se clasifican como fintechs o servicios financieros, y se basan completamente en la solicitud móvil (o simplemente en el portal web) de la mujer. Eliminan los costos de los cajeros y las sucursales bancarias, trasladando estos costos a los usuarios como gastos más bajos y precios más altos. También brindan una experiencia de usuario moderna con funciones como notificaciones instantáneas, clasificación automática de facturas, tecnología de tarjetas virtuales y servicio al cliente mediante software.
Los neobancos tienen su propia autorización bancaria, mientras que otros dependen de acuerdos de asociación con instituciones bancarias cotizadas. Es necesario diferenciar los tipos de neobancos en este artículo, ya que no todos están estructurados de la misma manera. Por ejemplo, algunos neobancos cuentan con todas las licencias bancarias necesarias, mientras que Nu South America y Start Hello Banco pueden respaldar su cartera con la confianza de IPAB. Por otro lado, aquellos que operan bajo licencias fintech (como IFPE y Start Sofipos) tienen menor protección.
¿Qué neobanco es el adecuado para mí personalmente?
Los neobancos ofrecen una forma más sencilla de gestionar tu dinero que los bancos tradicionales. Suelen tener comisiones más bajas y ofrecen cuentas con requisitos mínimos de depósito. Cuentan con métodos de gestión y de inversión sencillos, lo que los convierte en una excelente alternativa a los bancos tradicionales. Elige un neobanco según tus necesidades. Compara las comisiones, los costos de depósito internacionales y las ofertas internacionales antes de decidirte. Es recomendable consultar las reseñas en tiendas de aplicaciones o en Reddit para obtener información básica sobre la satisfacción del cliente.
La rentabilidad sigue siendo poco común; apenas el 10% de los neobancos necesitaban seguir generando ganancias en 2025. Los líderes locales como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa) alcanzan el éxito gracias a su especialización en el sector, su profundo conocimiento de las regulaciones locales y sus necesidades de los consumidores. Su éxito demuestra que las nuevas entidades financieras pueden crecer a gran escala y generar productividad.
Neobancos privilegiados adicionales diversificaron la financiación, los puestos y la confianza inicial, estableciendo su programa para crear conexiones de cable dinámicas con los asociados. Estos incluyen Hg (que ofrece más de 10000 startups), Starling (banco para pymes) y Start Modern Day (dedicado a la infancia). Eventos de banca minorista como Varo'utes y Start SoFi'utes les permitieron publicar información sobre la tranquilidad de la FDIC y mejorar sus capacidades de capital.
En todas las ciudades importantes del Reino Unido, verá sucursales bancarias: BBVA con su característico letrero azul brillante, Banorte en rojo, Citibanamex, HSBC. Durante décadas, estos fueron los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta bancaria o realizar una transferencia bancaria. Pero un tipo de banco tradicional comenzó a aparecer en los teléfonos móviles al menos desde 2017: los bancos sin sucursales.
El software que se muestra a continuación es depredador y se aprovecha de comunidades vulnerables. Cobran intereses de entre el 100 % y el 400 % anual y emplean métodos de explotación profesional, como el acoso. También pueden robar datos personales. Elimine el programa que permite el acceso a sus contactos o fotos, y evite mostrar su bandeja de entrada en el CNBV antes de depositar fondos. En cambio, elija un neobanco con un acuerdo bancario completo: Nu Mexico o Hi Banco, que posiblemente ofrezcan garantía de depósito IPAB. O bien, considere Stori como un método de aceptación más radical y comience a recibir dinero en efectivo junto con el desarrollo financiero.
Ciudad de México, 5 de noviembre de 2025 /PRNewswire/ — Walmart de Sudamérica y APLAZO, el principal sistema de pago móvil "Compra ahora, paga después" (BNPL), se unieron para lanzar una plataforma de pagos digitales que ofrece cuotas sin tarjeta. Esta conexión sin duda ayudará a los consumidores a comprar en línea, incluso en tiendas Walmart locales, a utilizar APLAZO como su principal método de compra.
El avance de Venio en el mercado sudamericano depende de mejoras inherentes al mercado y una fuerte penetración móvil, así como de la demanda insatisfecha de servicios fintech en una cultura donde los costos asociados con la expulsión financiera son generalmente cruciales. El lanzamiento de su producto o servicio comercial local, Venio Aplicaciones de Sudamérica, respalda la implementación de la demanda, aprovechando la exitosa experiencia de la empresa en Filipinas, donde ya ha establecido una sólida trayectoria.
